Cuando solicitas una hipoteca, el banco analiza mucho más que el valor del piso que quieres comprar. Evalúan tu perfil financiero, laboral y personal para determinar si puedes hacer frente al préstamo y en qué condiciones.

A continuación, te explicamos los requisitos más habituales que valoran las entidades financieras y cómo puedes saber si estás preparado para solicitar una hipoteca.

1. Ingresos estables y demostrables

Lo primero que mirarán es si tienes ingresos regulares:

• Trabajador por cuenta ajena: se valoran las nóminas, el tipo de contrato (mejor si es indefinido) y la antigüedad laboral.
• Autónomo: se valoran las declaraciones de renta e IVA, y el tiempo de actividad (mínimo 1-2 años habitualmente).
• Funcionarios: suelen tener mejor acceso por la seguridad laboral.

Consejo: Si has cambiado recientemente de trabajo, es mejor esperar unos meses o aportar estabilidad por otras vías.

2. Capacidad de endeudamiento

Los bancos quieren asegurarse de que podrás pagar la cuota cada mes sin dificultades. Por eso, aplican la regla de la tasa de esfuerzo:

• La cuota mensual no debe superar el 35% de tus ingresos netos.
• Por ejemplo, si cobras 2.000 €/mes, la cuota no debería superar los 700 €.

También tienen en cuenta si tienes otros préstamos, créditos o gastos recurrentes (como pensiones).

3. Historial crediticio

Comprobarán si has tenido impagos, si estás en ficheros como ASNEF o RAI, y si tienes tarjetas de crédito activas o préstamos personales. Un buen historial, aunque no tengas mucho patrimonio, puede ayudar mucho.

Consejo: Cancela tarjetas o préstamos innecesarios antes de solicitar la hipoteca.

4. Aportación inicial o garantías

Aunque algunos bancos pueden ofrecer hasta el 90-100% de financiación, la mayoría siguen exigiendo:

• Aportar al menos el 20% del precio de compra
• Tener ahorros para cubrir los gastos (notaría, impuestos, etc.)
• En algunos casos, avalistas o doble garantía

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5. Documentación básica

Esta es la documentación habitual que te pedirán:

• DNI o NIE
• Nóminas (últimas 2-3)
• Declaración de la renta
• Vida laboral
• Extractos bancarios
• Informes de deudas o préstamos vigentes
• Preacuerdo de compra o reserva de la vivienda

Tenerlo todo preparado facilita mucho el proceso y acelera la aprobación.

Conclusión

Los requisitos para obtener una hipoteca pueden variar según el banco, pero la clave es preparar bien tu perfil, tener la documentación en orden y presentar la operación de manera estratégica.

En Eix Financer, te ayudamos a dar este paso con seguridad, ahorro de tiempo y con acceso a condiciones que quizás no te darán si vas por tu cuenta.