Cuando llegas a la oficina del banco o comparas ofertas hipotecarias, a menudo aparece la primera gran pregunta: “¿La hago fija o variable?”. Y la respuesta, como siempre en finanzas, depende de tu perfil y del contexto del mercado.
Este artículo te ayuda a entender con claridad las diferencias y a elegir con criterio.
¿Cuál es la diferencia entre hipoteca fija y variable?
- Hipoteca fija: el tipo de interés se mantiene estable durante toda la vida del préstamo. La cuota mensual no cambia.
- Hipoteca variable: el tipo se revisa cada 6 o 12 meses y depende del euríbor. Las cuotas pueden subir o bajar.
También existen las hipotecas mixtas, con un período inicial a tipo fijo (ej: 5 o 10 años) y después variable.
Ventajas e inconvenientes de cada una
Hipoteca fija
Ventajas:
- Estabilidad y tranquilidad financiera.
- Ideal para largo plazo.
- Protección ante subidas de tipos.
Inconvenientes:
- Puede tener un tipo de inicio ligeramente más alto.
- Penaliza más en caso de “amortización anticipada (comisión por riesgo de” interés).
Hipoteca variable
Ventajas:
- Suele comenzar con un tipo de interés más bajo.
- Amortización anticipada más flexible.
Inconvenientes:
- Incertidumbre: las cuotas pueden subir si el euríbor aumenta.
- Más exposición a cambios económicos.
¿Cuándo conviene una fija?
- Si quieres estabilidad y controlar los gastos mensuales.
- Si tienes un presupuesto ajustado y no quieres riesgos.
- Si estás cerca de la jubilación o con ingresos estables pero limitados.
¿Y cuándo conviene una variable?
- Si tienes capacidad de ahorro mensual y puedes asumir subidas.
- Si prevés amortizar antes del final del plazo.
- Si la “oferta de tipo variable es mucho mejor y el” euríbor está bajo.
Nuestro consejo
Elegir entre fija o variable no es solo una cuestión de números, sino de seguridad, horizonte personal y estrategia. Lo que conviene a un cliente puede no ser lo óptimo para otro.
En Eix Financer, te ayudamos a comparar escenarios concretos, a calcular cómo afectará a tus finanzas y a negociar la mejor opción con los bancos.