Cómo conseguir una hipoteca con el 100% de financiación

Eix Financer — Thu, 24 Jul 2025 08:00:49 +0000

Comprar una vivienda es, para muchas personas, el proyecto más importante de su vida. Pero cuando llegan al banco, se encuentran con un obstáculo: la financiación. La mayoría de entidades solo conceden el 80% del precio de compra o del valor de tasación (el menor de los dos). Y esto obliga a disponer del 20% restante más los gastos (entre un 10 y un 13% adicional).

En Eix Financer sabemos que no todo el mundo tiene ahorros suficientes para hacer frente a esta entrada, y por eso trabajamos para que nuestros clientes puedan conseguir hasta el 100% de financiación. A continuación te explicamos cómo se puede conseguir y qué debes tener en cuenta.

¿Por qué los bancos no financian el 100%?

Después de la crisis de 2008, los criterios de riesgo se endurecieron. La financiación al 100% desapareció en prácticamente todas las entidades, con “excepción de los inmuebles de su propia cartera (pisos procedentes de” embargos).

Actualmente, hay entidades que sí pueden llegar al 100%, pero solo en casos muy concretos y con el “enfoque adecuado. Aquí es donde entra el papel del” asesor hipotecario.

Estrategias para conseguir el 100% de la hipoteca

Hay varias vías para obtener la financiación total de la operación:

1. Doble garantía hipotecaria
Una de las opciones más habituales es ofrecer una segunda garantía (normalmente, una vivienda de los padres o familiares). No es necesario hipotecar todo el inmueble, sino solo una parte proporcional como apoyo.

Esta fórmula puede ser temporal (hasta que se reduzca la deuda) y permite acceder a financiación completa sin necesidad de dinero ahorrado.

2. Aval personal (de padres o familiares)
Algunos bancos aceptan un aval personal del padre, madre o tutor legal, siempre que tengan ingresos o patrimonio suficiente. Esta opción es más habitual en casos de jóvenes compradores.

3. Operación con buen perfil + entidad adecuada
Hay entidades que pueden aceptar financiar el 90-100% si el perfil del cliente es sólido:

Contrato indefinido
Ingresos estables
Poca carga financiera
Historial crediticio impecable

Como asesores, sabemos qué entidades pueden ofrecerlo y cómo presentar correctamente tu expediente.

Qué debes tener en cuenta

El tipo de interés puede ser más alto si pides más del 80%.

Algunas entidades pueden pedir más vinculaciones (seguros, nómina, tarjetas…).

Es fundamental preparar bien la documentación y el análisis previo para evitar una denegación directa.

Caso práctico

Una pareja joven, con dos contratos indefinidos y sin deudas, quería comprar un piso de 180.000 €. No tenían ahorros, pero los padres ofrecían una segunda vivienda como garantía parcial. Conseguimos una hipoteca del 100% a tipo mixto, con cuotas asumibles y sin pagar entrada.

Conclusión

Conseguir una hipoteca con el 100% de financiación no es fácil, pero es posible. Lo más importante es saber a qué entidades dirigirse, cómo presentar la operación y qué condiciones se pueden negociar.