Quan arribes a l’oficina del banc o compares ofertes hipotecàries, sovint apareix la primera gran pregunta: “La faig fixa o variable?” I la resposta, com sempre en finances, depèn del teu perfil i del context del mercat.
Aquest article t’ajuda a entendre amb claredat les diferències i a triar amb criteri.
Quina és la diferència entre hipoteca fixa i variable?
- Hipoteca fixa: el tipus d’interès es manté estable durant tota la vida del préstec. La quota mensual no canvia.
- Hipoteca variable: el tipus es revisa cada 6 o 12 mesos i depèn de l’euríbor. Les quotes poden pujar o baixar.
També existeixen les hipoteques mixtes, amb un període inicial a tipus fix (ex: 5 o 10 anys) i després variable.
Avantatges i inconvenients de cadascuna
Hipoteca fixa
Avantatges:
- Estabilitat i tranquil·litat financera.
- Ideal per a llarg termini.
- Protecció davant pujades de tipus.
Inconvenients:
- Pot tenir un tipus d’inici lleugerament més alt.
- Penalitza més en cas d’amortització anticipada (comissió per risc d’interès).
Hipoteca variable
Avantatges:
- Sol començar amb un tipus d’interès més baix.
- Amortització anticipada més flexible.
Inconvenients:
- Incertesa: les quotes poden pujar si l’euríbor augmenta.
- Més exposició a canvis econòmics.
Quan convé una fixa?
- Si vols estabilitat i controlar les despeses mensuals.
- Si tens un pressupost ajustat i no vols riscos.
- Si estàs a prop de la jubilació o amb ingressos estables però limitats.
I quan convé una variable?
- Si tens capacitat d’estalvi mensual i pots assumir pujades.
- Si preveus amortitzar abans del final del termini.
- Si l’oferta de tipus variable és molt millor i l’euríbor està baix.
El nostre consell
Triar entre fixa o variable no és només una qüestió de números, sinó de seguretat, horitzó personal i estratègia. El que convé a un client pot no ser l’òptim per a un altre.
A Eix Financer, t’ajudem a comparar escenaris concrets, a calcular com afectarà a les teves finances i a negociar la millor opció amb els bancs.