Quan sol·licites una hipoteca, el banc analitza molt més que el valor del pis que vols comprar. Avaluen el teu perfil financer, laboral i personal per determinar si pots fer front al préstec i amb quines condicions.
A continuació, t’expliquem els requisits més habituals que valoren les entitats financeres i com pots saber si estàs preparat per demanar una hipoteca.
1. Ingressos estables i demostrables
El primer que miraran és si tens ingressos regulars:
- Treballador per compte d’altri: es valoren les nòmines, el tipus de contracte (millor si és indefinit) i l’antiguitat laboral.
- Autònom: es valoren les declaracions de renda i IVA, i el temps d’activitat (mínim 1-2 anys habitualment).
- Funcionaris: solen tenir millor accés per la seguretat laboral.
Consell: Si has canviat recentment de feina, és millor esperar uns mesos o aportar estabilitat per altres vies.
2. Capacitat d’endeutament
Els bancs volen assegurar-se que podràs pagar la quota cada mes sense dificultats. Per això, apliquen la regla de la taxa d’esforç:
- La quota mensual no ha de superar el 35% dels teus ingressos nets.
- Per exemple, si cobres 2.000 €/mes, la quota no hauria de superar els 700 €.
També tenen en compte si tens altres préstecs, crèdits o despeses recurrents (com pensions).
3. Historial creditici
Comprovaran si has tingut impagaments, si estàs en fitxers com ASNEF o RAI, i si tens targetes de crèdit actives o préstecs personals. Un bon historial, encara que no tinguis gaire patrimoni, pot ajudar molt.
Consell: Cancel·la targetes o préstecs innecessaris abans de demanar la hipoteca.
4. Aportació inicial o garanties
Encara que alguns bancs poden oferir fins al 90-100% de finançament, la majoria continuen exigint:
- Aportar almenys el 20% del preu de compra
- Tenir estalvis per cobrir les despeses (notaria, impostos, etc.)
- En alguns casos, avaladors o doble garantia
A Eix Financer, t’ajudem a explorar opcions per finançar fins al 100% en funció del teu perfil.
5. Documentació bàsica
Aquesta és la documentació habitual que et demanaran:
- DNI o NIE
- Nòmines (últimes 2-3)
- Declaració de la renda
- Vida laboral
- Extractes bancaris
- Informes de deutes o préstecs vigents
- Preacord de compra o reserva de l’habitatge
Tenir-ho tot preparat facilita molt el procés i accelera l’aprovació.
Conclusió
Els requisits per obtenir una hipoteca poden variar segons el banc, però la clau és preparar bé el teu perfil, tenir la documentació en ordre i presentar l’operació de manera estratègica.
A Eix Financer, t’ajudem a fer aquest pas amb seguretat, estalvi de temps i amb accés a condicions que potser no et donaran si vas pel teu compte.