Quan sol·licites una hipoteca, el banc analitza molt més que el valor del pis que vols comprar. Avaluen el teu perfil financer, laboral i personal per determinar si pots fer front al préstec i amb quines condicions.

A continuació, t’expliquem els requisits més habituals que valoren les entitats financeres i com pots saber si estàs preparat per demanar una hipoteca.

1. Ingressos estables i demostrables

El primer que miraran és si tens ingressos regulars:

• Treballador per compte d’altri: es valoren les nòmines, el tipus de contracte (millor si és indefinit) i l’antiguitat laboral.
• Autònom: es valoren les declaracions de renda i IVA, i el temps d’activitat (mínim 1-2 anys habitualment).
• Funcionaris: solen tenir millor accés per la seguretat laboral.

Consell: Si has canviat recentment de feina, és millor esperar uns mesos o aportar estabilitat per altres vies.

2. Capacitat d’endeutament

Els bancs volen assegurar-se que podràs pagar la quota cada mes sense dificultats. Per això, apliquen la regla de la taxa d’esforç:

• La quota mensual no ha de superar el 35% dels teus ingressos nets.
• Per exemple, si cobres 2.000 €/mes, la quota no hauria de superar els 700 €.

També tenen en compte si tens altres préstecs, crèdits o despeses recurrents (com pensions).

3. Historial creditici

Comprovaran si has tingut impagaments, si estàs en fitxers com ASNEF o RAI, i si tens targetes de crèdit actives o préstecs personals. Un bon historial, encara que no tinguis gaire patrimoni, pot ajudar molt.

Consell: Cancel·la targetes o préstecs innecessaris abans de demanar la hipoteca.

4. Aportació inicial o garanties

Encara que alguns bancs poden oferir fins al 90-100% de finançament, la majoria continuen exigint:

• Aportar almenys el 20% del preu de compra
• Tenir estalvis per cobrir les despeses (notaria, impostos, etc.)
• En alguns casos, avaladors o doble garantia

A Eix Financer, t’ajudem a explorar opcions per finançar fins al 100% en funció del teu perfil.

5. Documentació bàsica

Aquesta és la documentació habitual que et demanaran:

• DNI o NIE
• Nòmines (últimes 2-3)
• Declaració de la renda
• Vida laboral
• Extractes bancaris
• Informes de deutes o préstecs vigents
• Preacord de compra o reserva de l’habitatge

Tenir-ho tot preparat facilita molt el procés i accelera l’aprovació.

Conclusió

Els requisits per obtenir una hipoteca poden variar segons el banc, però la clau és preparar bé el teu perfil, tenir la documentació en ordre i presentar l’operació de manera estratègica.

A Eix Financer, t’ajudem a fer aquest pas amb seguretat, estalvi de temps i amb accés a condicions que potser no et donaran si vas pel teu compte.