Comprar un habitatge és, per a moltes persones, el projecte més important de la seva vida. Però quan arriben al banc, es troben amb un obstacle: el finançament. La majoria d’entitats només concedeixen el 80% del preu de compra o del valor de taxació (el menor dels dos). I això obliga a disposar del 20% restant més les despeses (entre un 10 i un 13% addicional).

A Eix Financer sabem que no tothom té estalvis suficients per fer front a aquesta entrada, i per això treballem perquè els nostres clients puguin aconseguir fins al 100% de finançament. A continuació t’expliquem com es pot aconseguir i què has de tenir en compte.

Per què els bancs no financen el 100%?

Després de la crisi del 2008, els criteris de risc es van endurir. El finançament al 100% va desaparèixer en pràcticament totes les entitats, amb l’excepció dels immobles de la seva pròpia cartera (pisos procedents d’embargaments).

Actualment, hi ha entitats que sí poden arribar al 100%, però només en casos molt concrets i amb l’enfocament adequat. Aquí és on entra el paper de l’assessor hipotecari.

Estratègies per aconseguir el 100% de la hipoteca

Hi ha diverses vies per obtenir el finançament total de l’operació:

1. Doble garantia hipotecària
Una de les opcions més habituals és oferir una segona garantia (normalment, un habitatge dels pares o familiars). No cal hipotecar tot l’immoble, sinó només una part proporcional com a suport.

Aquesta fórmula pot ser temporal (fins que es redueixi el deute) i permet accedir a finançament complet sense necessitat de diners estalviats.

2. Aval personal (de pares o familiars)
Alguns bancs accepten un aval personal del pare, mare o tutor legal, sempre que tinguin ingressos o patrimoni suficient. Aquesta opció és més habitual en casos de joves compradors.

3. Operació amb bon perfil + entitat adequada
Hi ha entitats que poden acceptar finançar el 90-100% si el perfil del client és sòlid:

• Contracte indefinit
• Ingressos estables
• Poca càrrega financera
• Historial creditici impecable

Com a assessors, sabem quines entitats poden oferir-ho i com presentar correctament el teu expedient.

Què has de tenir en compte

El tipus d’interès pot ser més alt si demanes més del 80%.

Algunes entitats poden demanar més vinculacions (assegurances, nòmina, targetes…).

És fonamental preparar bé la documentació i l’anàlisi prèvia per evitar una denegació directa.

Cas pràctic

Una parella jove, amb dos contractes indefinits i sense deutes, volia comprar un pis de 180.000 €. No tenien estalvis, però els pares oferien una segona vivenda com a garantia parcial. Vam aconseguir una hipoteca del 100% a tipus mixt, amb quotes assumibles i sense pagar entrada.

Conclusió

Aconseguir una hipoteca amb el 100% de finançament no és fàcil, però és possible. El més important és saber a quines entitats dirigir-se, com presentar l’operació i quines condicions es poden negociar.

A Eix Financer estudiem el teu cas de forma personalitzada, busquem l’estratègia adequada i t’acompanyem durant tot el procés fins a la signatura.