Quan sol·licites una hipoteca, el banc analitza molt més que el valor del pis que vols comprar. Avaluen el teu perfil financer, laboral i personal per determinar si pots fer front al préstec i amb quines condicions.

A continuació, t’expliquem els requisits més habituals que valoren les entitats financeres i com pots saber si estàs preparat per demanar una hipoteca.

1. Ingressos estables i demostrables

El primer que miraran és si tens ingressos regulars:

• Treballador per compte d’altri: es valoren les nòmines, el tipus de contracte (millor si és indefinit) i l’antiguitat laboral.
• Autònom: es valoren les declaracions de renda i IVA, i el temps d’activitat (mínim 1-2 anys habitualment).
• Funcionaris: solen tenir millor accés per la seguretat laboral.

Consell: Si has canviat recentment de feina, és millor esperar uns mesos o aportar estabilitat per altres vies.

2. Capacitat d’endeutament

Els bancs volen assegurar-se que podràs pagar la quota cada mes sense dificultats. Per això, apliquen la regla de la taxa d’esforç:

• La quota mensual no ha de superar el 35% dels teus ingressos nets.
• Per exemple, si cobres 2.000 €/mes, la quota no hauria de superar els 700 €.

També tenen en compte si tens altres préstecs, crèdits o despeses recurrents (com pensions).

3. Historial creditici

Comprovaran si has tingut impagaments, si estàs en fitxers com ASNEF o RAI, i si tens targetes de crèdit actives o préstecs personals. Un bon historial, encara que no tinguis gaire patrimoni, pot ajudar molt.

Consell: Cancel·la targetes o préstecs innecessaris abans de demanar la hipoteca.

4. Aportació inicial o garanties

Encara que alguns bancs poden oferir fins al 90-100% de finançament, la majoria continuen exigint:

• Aportar almenys el 20% del preu de compra
• Tenir estalvis per cobrir les despeses (notaria, impostos, etc.)
• En alguns casos, avaladors o doble garantia

A Eix Financer, t’ajudem a explorar opcions per finançar fins al 100% en funció del teu perfil.

5. Documentació bàsica

Aquesta és la documentació habitual que et demanaran:

• DNI o NIE
• Nòmines (últimes 2-3)
• Declaració de la renda
• Vida laboral
• Extractes bancaris
• Informes de deutes o préstecs vigents
• Preacord de compra o reserva de l’habitatge

Tenir-ho tot preparat facilita molt el procés i accelera l’aprovació.

Conclusió

Els requisits per obtenir una hipoteca poden variar segons el banc, però la clau és preparar bé el teu perfil, tenir la documentació en ordre i presentar l’operació de manera estratègica.

A Eix Financer, t’ajudem a fer aquest pas amb seguretat, estalvi de temps i amb accés a condicions que potser no et donaran si vas pel teu compte.

Comprar un habitatge és una decisió important, i moltes persones no saben per on començar. Si és el teu cas, no et preocupis: aconseguir una hipoteca pot ser un procés àgil i segur si segueixes els passos correctes.

A Eix Financer t’acompanyem durant tot el camí. Aquí t’expliquem, pas a pas, què has de fer.

1. Analitza la teva situació financera

Abans de parlar amb cap banc, és important saber:

• Quins ingressos tens?
• Tens estalvis per pagar l’entrada i les despeses?
• Quina quota pots assumir mensualment?

Aquest autoanàlisi t’ajudarà a saber quin preu d’habitatge et pots permetre i quina estratègia seguir.

2. Contacta amb un assessor hipotecari

Un bon assessor t’ajuda a:

• Entendre les condicions reals del mercat
• Simular escenaris (fixa, variable, mixta)
• Presentar el teu cas als bancs de forma òptima
• Negociar millors condicions

A més, l’assessorament pot ser gratuït per a tu, ja que l’entitat col·laboradora assumeix el cost.

3. Reuneix tota la documentació

Els bancs et demanaran:

• DNI o NIE
• Nòmines o declaració d’ingressos
• Vida laboral
• Extractes bancaris
• Declaració de la renda
• Informació sobre altres deutes

Tindre-ho tot preparat des del principi accelera el procés.

4. Comparació i sol·licitud de la hipoteca

Amb el suport de l’assessor, podràs comparar ofertes reals entre diverses entitats. És important no fixar-se només en el tipus d’interès, sinó també en:

• Comissions d’obertura o cancel·lació
• Productes vinculats (assegurança, targetes…)
• Despeses totals associades

Un cop escollida la millor opció, es presenta la sol·licitud formal.

5. Taxació de l’habitatge

El banc enviarà un taxador per determinar el valor real del pis o casa. Aquesta xifra és clau perquè el percentatge de finançament es calcula sobre el valor més baix entre taxació i preu de compra.

6. Aprovació i entrega de la FEIN

Si tot és correcte, el banc aprovarà l’operació i et lliurarà la FEIN (Fitxa Europea d’Informació Normalitzada), que inclou totes les condicions finals. També rebràs la FiAE (Fitxa d’Advertiments Estandarditzats).

Tindràs almenys 10 dies naturals per revisar-ho abans de signar.

7. Signatura davant notari

Finalment, es fa la signatura de la hipoteca i de la compravenda davant notari. En aquell moment:

1. El banc entrega els diners
2. Tu adquireixes la propietat
3. El préstec hipotecari entra en vigor

Conclusió

El procés per aconseguir una hipoteca no ha de ser estressant si saps què fer en cada pas. Amb una bona preparació i el suport adequat, pots prendre decisions informades i protegir les teves finances.

A Eix Financer ens encarreguem de tot: anàlisi, comparació, negociació i acompanyament fins a la signatura.